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元銀行員が住宅ローンのすべてをわかりやすく説明します

公開日:2019年 4月14日
更新日:2022年 1月12日


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年収別住宅ローン借入額の目安

「借入できる金額」と「返済できる金額」の考え方は前のページでご理解いただけたと思います。
ここでは年収別に「借入できる金額」と「返済できる金額」を見ていきます。
条件は前ページ同様、金利4%の固定金利、元利均等払い、ボーナス併用払いなしとします。
年収は税込です。
「借入できる金額」の返済負担率を35%とし「返済できる金額」の返済負担率は安全ラインとされる25%と20%でシミュレーションします。
金利は少し高いんじゃないと思われる方もいらっしゃると思いますが、ここでは保守的に考えたいと思いますので、金利4%でシミュレーションします。
金利が低ければ、その分借入可能額が増えることになります。
税込年収300万円から1200万円まで、100万円ごとのシミュレーションをしてみます。
年収ごとに「毎月返済額」と「住宅ローン借入目安」の表を示しています。
「毎月返済額」の表は左から返済負担率35%の「借入できる金額」(金融機関が貸せる金額)を示しており、真ん中は返済負担率25%の「返済できる金額」、一番右は返済負担率20%のより安全に「返済できる金額」である毎月の返済額を示しています。
「住宅ローン借入額目安」の表は「毎月返済額」から逆算した住宅ローンの借入額を返済期間ごとに示しています。


年収300万円の場合

年収300万円の場合は借入できる返済負担率を住宅金融支援機構のフラット35のの基準に合わせて30%でシミュレーションしています。

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
 75,000円  62,500円  50,000円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年  1,638万円  1,411万円  1,129万円
 30年  1,570万円  1,309万円  1,047万円
 25年  1,420万円  1,184万円  947万円

年収400万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
116,667円 83,333円  66,667円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 2,635万円  1,882万円 1,506万円
 30年 2,444万円 1,746万円 1,396万円
 25年 2,210万円 1,579万円 1,263万円

年収500万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
145,833円 104,167円  83,333円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 3,294万円  2,353万円 1,882万円
 30年 3,055万円 2,182万円 1,746万円
 25年 2,763万円 1,973万円 1,579万円

年収600万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
175,000円 125,000円  100,000円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 3,952万円 2,823万円 2,258万円
 30年 3,666万円 2,618万円 2,095万円
 25年 3,315万円 2,368万円 1,895万円

年収700万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
204,167円 145,833円  116,667円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 4,611万円 3,294万円 2,635万円
 30年 4,277万円 3,055万円 2,444万円
 25年 3,868万円 2,763万円 2,210万円

年収800万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
233,333円 166,667円  133,333円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 5,270万円  3,764万円 3,011万円
 30年 4,887万円 3,491万円 2,793万円
 25年 4,421万円 3,158万円 2,526万円

年収900万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
262,500円 187,500円  150,000円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年  5,929万円  4,235万円 3,388万円
 30年  5,498万円 3,927万円 3,142万円
 25年 4,973万円 3,552万円 2,842万円

年収1,000万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
291,667円 208,333円  166,667円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 6,587万円  4,705万円 3,764万円
 30年 3,764万円 4,364万円 3,491万円
 25年 5,526万円 3,947万円 3,158万円

年収1,100万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
320,833円 229,167円  188,333円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 7,246万円  5,176万円 4,141万円
 30年 6,720万円 4,800万円 3,840万円
 25年 6,078万円 4,342万円 3,473万円

年収1,200万円の場合

毎月返済額
借入できる金額
(返済負担率30%) 
 返済できる金額
(返済負担率20%)
  返済できる金額
(返済負担率20%)
350,000円 250,000円 200,000円

住宅ローン借入額目安
 返済期間  借入できる金額
(返済負担率30%)
 返済できる金額
(返済負担率25%)
返済できる金額
(返済負担率20%) 
 35年 7,905万円  5,646万円 4,517万円
 30年 7,331万円 5,237万円 4,189万円
 25年 6,631万円 4,736万円 3,789万円

いががでしたか?
これはあくまでもシミュレーションです。
自分の年収の割には、「毎月返済額」がキツイなと思われたかもしれません。
このシミュレーションは「ボーナス併用払い」を加味していませんので、実際はボーナスでの返済を行うと「毎月返済額」は少なくなります。
あくまでも参考としてお考えいただきたいと思います。

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