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元銀行員が住宅ローンのすべてをわかりやすく説明します

公開日:2019年 4月14日
更新日:2022年 1月12日


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住宅取得にかかる諸費用を知る

住宅購入で適切な物件価格については「購入物件の適正予算」のページで説明していますのでここでは割愛し、適切な価格の家を建てるもしくは適切な価格の物件を購入するケースで考えます。
適切な価格の家を建てるもしくは適切な価格の物件を購入する場合、物件本体の価格ははっきりしています。
例えば家を建てる場合、土地の購入も伴えば、土地代金+建築費+建築費にかかる消費税が物件本体の価格になりますし、土地を保有していて家だけを建てる場合は、建築費+建築費にかかる消費税が物件の本体価格になります。(土地の代金には消費税はかかりません)
また、マンションや建売の住宅を購入する場合、物件が新築か中古かまたは売主が個人か事業者かで消費税の取り扱いは変わってきますが、売値である物件の本体価格ははっきりしています。
ここで言う物件の本体価格とは住宅そのものの消費税込みの値段なんです。
つまり、家そのものの値段です。
住宅取得時には、物件の本体価格以外に「諸費用」とよばれるコストがかかります。
これが結構かかるんです。
この諸費用が必要になることを知らないと、予想外の金額に驚くこともあるでしょう。
住宅購入に必要な諸費用はどのくらいなのか、いつ用意するのかを理解し、住宅ローンを組む際に購入予算の中に入れておくことが必要なんです。
では物件の本体価格以外にかかる「諸費用」について具体的に見ていきましょう。


住宅取得時にかかる諸費用

住宅取得時にかかる諸費用の目安
住宅取得時にかかる諸費用の目安は、新築の場合で物件の本体価格の3〜7%、中古の場合では6〜10%と言われています。
なぜ中古物件の方が高いかと言えば仲介手数料が発生する分、新築物件よりやや多めになってしまうんです。
この諸経費は購入する物件(注文住宅、建売住宅、中古の戸建て、新築マンション、中古マンション)や借入する住宅ローンによって違いがありますので、住宅を購入する建築会社や不動産会社、また住宅ローンを借入する金融機関にあらかじめ確認しておくことが必要です。

住宅取得予算は諸費用分を含めて考える
住宅取得時にかかる諸費用は原則現金での準備が必要になります。
住宅購入にあてられる預貯金の中から諸費用分の予算取りを忘れないようにしましょう。
たとえば、準備できる現金が300万円の場合、諸費用が200万円ならば、物件の頭金に充当できるのは100万円になります。
預貯金全部を頭金に充当できませんので注意が必要です。

住宅取得時にかかる諸費用の具体例
住宅取得時にかかる諸費用は新築、中古、戸建てやマンション、住宅ローン、保険などによって異なります。
ここでは仲介なしの一戸建て建売住宅で見ていきます。
その前提は次のように仮定します。

物件価格   4,000万円
建物  床面積 100u(約30坪)
土地  面積  120u(約36.4坪)
固定資産評価額  建物 1,300万円、土地800万円
住宅ローン  返済期間 30年

税金・登記費用
 項目  概算費用
(円)
 内容 支払い時期 
 印紙税  35,000 売買契約書・金銭消費貸借契約書に貼付します
金額によって決められています
売買・ローン
契約時
 登録免許税  210,000  固定資産税評価額、借入額などから算出 登記時
 登記手数料  100,000 司法書士への手続きのための報酬
司法書士によって報酬額は異なります
登記時
不動産取得税  30,000 原則 土地・家屋それぞれ3%
(軽減措置あり)
入居後
固定資産税  50,000 売主と購入者が日割りで按分など協議で決定します 引渡し日
 小計  425,000    

ローン・保険関係
 項目  概算費用
(円)
 内容 支払い時期 
保証料  570,000 一括前払い、金利に上乗せ、無料など商品に
よって異なります
ローン実行時
団体信用
生命保険料
 0 通常金利に含まれおり別払いの必要はありません
別途必要な場合は、ローン残高の0.3%程度で金利
に上乗せなど商品によって異ります
ローン実行時
融資手数料 32,400 3〜5万円、融資金額の2%前後など金融機関に
よって異なります
消費税がかかります
ローン実行時
火災保険料  950,000 補償内容・期間・保険会社によって異なります
【例】30年一括 建物2,000万円・家財1,000万円
ローン実行時
地震保険料 180,000 【例】5年払い 建物・家財(東京都) ローン実行時
 小計  1,732,400    

その他の費用
 項目  概算費用
(円)
 内容 支払い時期 
引越し関連  200,000 引っ越し業者や引っ越し時期によって異なります
(ごみ処分や電話移転費も含む)
入居時
家具・カーテン・家電  200,000 選ぶものによって異なります 入居時
雑費 50,000 近隣あいさつ、移転はがき、お祝い返しなど 入居時
小計 450,000    

住宅取得時にかかる諸費用の総合計  2,607,400円

ざっと見積もっても結構かかりますね。
物件価格が4,000万円ですから諸費用はその6.5%ということになります。

住宅取得時にかかる諸費用を借入する方法もあり
諸費用は現金での準備が原則ですが、預貯金が少ないなどの理由で現金が用意できない場合もあります。
あまりお勧めはしませんが、住宅ローンに上乗せで借りられる金融機関もあります。
また別途のローンを借りることもできますが、住宅ローンに比べ金利は高めです。
このように諸費用も含めて全額借り入れで住宅購入することも可能なのですが、返済の負担は大きくなります。
基本的には諸費用分くらいは貯蓄で準備する方が望ましいと思います。
次のページでは住宅取得時にかかる諸費用を抑える裏ワザについて説明します。

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